“网贷大转折——备案进度测评”之博金贷

诞生十二年之后,中国网贷行业进入大转折时期——这个行业终于将进入正式监管、合规经营阶段。当然,并不是所有机构都有机会。

在这个时期,或备案跃龙门,或转型谋出路,或爆雷,或查处,或寂灭。一个时代的波澜,蕴藏着多少悲欢。

这是值得铭记的时代,这是面向未来的时代。

问题是,谁有机会走向未来?

为此,零壹财经·零壹智库策划“网贷大转折——备案进度测评”专题,从备案试点要求出发,选取代表性平台进行全方位测评。

博金贷于2014年9月16日正式上线,由博汇九洲金融服务有限公司(下称“博汇九洲”)运营。博汇九洲注册资本14150万元,实缴资本11970万,截至2019年6月17日,借贷余额13.36亿元。

博金贷的存管银行为江西银行,2016年9月上线全量存管业务。法人股东江西洲际建设有13条被执行信息;2家法人股东成立不满5年。另外,博金贷的新手标的和债权转让标的资金运用、借款人信息等未披露。

根据零壹智库最新发布的榜单,博金贷整改备案琅琊榜位列44,信披榜排名第9。

共经历2轮融资;2018年净利润同比下降67%

根据公开报道信息,博金贷共经历两轮融资。2015年3月11日,江西高投投资天使轮;2017年1月4日,林耐资本投资Pre-A轮,两轮融资金额均未披露。

目前,博金贷业务包括小微金融、消费金融、企业金融、住房金融。截至2019年6月17日,平台累计借贷金额247.352亿元,累计出借笔数80.34万笔,借贷余额13.36亿元。累计代偿金额3.17亿元,累计代偿率1.28%。

官网披露的2018年财务报表(经江西永华和信会计师事务所审计)显示,截至2018年末,博汇九洲总资产1.64亿元,负债合计3295.14万元,股东权益合计1.31亿元。2017年净利润为2662.74万元,2018年净利润876.75万元,同比下降67.07%。

法人股东洲际建设有13条被执行信息,2家法人股东成立不满五年

博汇九洲法人代表为温显来,平台共有9家法人股东、9位自然人股东。实际控制人为江西博能实业集团有限公司(持股38.96%),该公司的法人兼董事长亦为温显来。

据中国执行信息公开网,法人股东江西际洲建设工程集团有限公司(下文简称“洲际建设”持股8.235%)共有13条被执行信息,涉诉案件主要为公司及其子公司在建设工程、劳务争议、民间借贷等方面法律诉讼案件,最新1条被执行信息由2019年6月4日鹤岗市中级人民法院发布。

另外,在9家法人股东中,江西直企联技术有限公司(持股7.952%)成立于2016年12月30日,湖州万讯投资合伙企业(有限合伙)(持股2.827%)成立于2016年9月28日,两家公司均不满足《备案试点方案》中法人股东成立须满5年要求。

高管信息:

表1:博金贷高管履历

部分标的信息披露不透明

博金贷的直投专区出借标的信息披露较为完整,但是新手标的项目,只披露了项目金额,起息日和划款方式等基本信息。其他披露信息中项目信息仅为新手标的的业务介绍,而贷后跟踪一项涉及的融资资金运用、经营状况及财务状况、还款能力变化等核心项目信息均须投资并满标复审后,在还款状态进行披露,并于每月5日更新数据。该项信息披露不够透明。

此外,转让标的仅有本金、原始利率、项目期限等基本信息,点击“查看原始项目信息”后,原始项目的项目信息、借款人贷后追踪和风险提示均为空,该项信息披露不透明。

资产提供方、资产管理机构、担保机构提供逾期代偿服务

平台采用“平台+持牌金融机构/助贷机构+金融服务”的业务模式,产品包括保证类产品(保荐贷)、信用类产品(诚信贷、消费金融)和抵押类产品(房抵贷、车贷)。

平台披露的2018年合规审查报告显示,贷款逾期处理方案如下表:

表2:博金贷逾期处理情况表

据官网介绍,博金贷合作担保机构分别为中建国际、华章汉辰担保、珠山担保中心,前两者为国有控股企业,后者为事业单位法人,与博金贷不存在直接股权关系。

表3:博金贷合作担保机构

榜单排名:整改备案琅琊榜位列44,信披榜排名第9

根据零壹财经5月份发布的《P2P网贷整改备案进度琅琊榜》,博金贷排名44,主要失分在注册资本及产品模式这一项。5月份发布的《P2P网贷信息披露排行榜》中,博金贷排名第9,与微贷网并列。

表4:5月P2P网贷整改备案琅琊榜部分摘取

表5:5月P2P网贷信披排行榜部分摘取

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